Как сравнить кредитные карты по стоимости обслуживания

Что значит «бесплатное обслуживание» кредитной карты?

Это может означать одно из трёх: бесплатно всегда, бесплатно при выполнении условий или бесплатно только в промо-период.

Безусловно бесплатное обслуживание — вы ничего не платите за карту, как бы ею ни пользовались. Это самый предсказуемый вариант, особенно если карта нужна «про запас».

Бесплатное при условии — обычно банк требует тратить по карте определённую сумму в месяц. Если условие не выполнено, списывается ежемесячная плата. Такая карта выгодна, только если вы уверены, что будете ею активно пользоваться.

Платное с промо-периодом — первый месяц или год бесплатно, дальше по тарифу. Заранее посмотрите, сколько будет стоить карта после окончания акции.

Какие платежи не входят в плату за обслуживание?

Комиссии за снятие наличных и переводы, платное СМС-информирование, страховка и проценты за пределами льготного периода — всё это считается отдельно от платы за обслуживание.

Комиссия за снятие наличных часто складывается из процента и фиксированной суммы. За переводы на карты других банков сверх бесплатного лимита тоже берут комиссию. Страховку можно отключить при оформлении или в течение «периода охлаждения».

Проценты начисляются, если вы не погасили долг в льготный период или сняли наличные на карте, где льготный период на снятие не распространяется.

Как посчитать реальную стоимость кредитной карты за год?

Сложите годовую плату за обслуживание, платные опции, которые вы не отключите, и комиссии за операции, которыми будете пользоваться.

Для карт с условным бесплатным обслуживанием посчитайте два сценария — когда условие выполнено и когда нет. Если вы не уверены, что каждый месяц будете укладываться в условие, ориентируйтесь на худший сценарий.

Ещё один ориентир — полная стоимость кредита (ПСК). Банк обязан указывать её в договоре, и она учитывает не только ставку, но и обязательные платежи, в том числе за выпуск и обслуживание карты. Если карты похожи по остальным условиям, сравнение ПСК быстро показывает, какая дороже.

Что ещё проверить в тарифах перед оформлением?

Проверьте, с какой даты начинает списываться плата и списывается ли она, если на карте нет долга и вы ею не пользуетесь.

Банки регулярно пересматривают тарифы и акции. Перед оформлением сверяйте актуальную версию тарифов на официальном сайте банка — ниже мы собрали условия по картам из нашего каталога.